자동차를 구입하고 5년 넘게 운전해 온 분들이라면 나도 모르게 묶여 있는 숨은 돈이 있을 수 있습니다. 차량을 등록할 때 의무적으로 매입했던 채권을 잊고 계시진 않으셨나요? 과연 내 통장으로 돌려받을 수 있는 미환급 채권이 남아 있을까요?
한눈에 보기
- 대상 조건: 차량 등록 후 5년(지역개발채권/부산·대구 도시철도채권) 또는 7년(서울 도시철도채권) 이상 경과한 차량 보유자
- 신청 방법: 차량 ‘최초 등록지’의 시·도 금고은행 모바일 앱/인터넷뱅킹에서 [미상환채권조회] 접속 후 계좌 환급
- 유의 사항: 등록 당시 즉시 매도(공채 할인, 약 84% 해당)를 선택했거나 소멸시효(원금 10년·이자 5년)가 지난 채권은 환급금 0원
- 제도 기준: 2023년 3월부터 1,600cc 미만 비영업용 승용차는 채권 의무 매입 전면 면제
자동차를 살 때 샀던 채권, 왜 돌려받을 수 있을까?
자동차를 신규 또는 이전 등록할 때는 법령과 조례에 따라 지역개발채권이나 도시철도채권을 의무적으로 매입해야 합니다. 많은 운전자가 차량을 살 때 세금처럼 납부하고 잊어버리지만, 이 채권은 일정 기간이 지나면 원금과 이자를 돌려받는 유가증권입니다.
채권의 만기는 지자체와 종류에 따라 차이가 있습니다. 서울을 제외한 전국 16개 시·도 및 창원시 등에서 발행하는 지역개발채권은 5년 만기 일시상환 구조입니다. 도시철도채권의 경우 서울특별시는 7년 만기, 부산과 대구는 5년 만기 일시상환으로 운영됩니다.
행정안전부에 따르면 2021년 10월 말 기준으로 상환일이 지나고도 소유자가 찾아가지 않은 미환급 채권만 2,391억 원에 달했습니다. 소멸시효가 지나면 매년 약 20억 원의 권리가 사라져 지자체 금고로 귀속되므로 만기 도래 여부를 제때 확인해야 합니다. 다만 2023년 3월부터는 1,600cc 미만 비영업용 승용차의 채권 의무 매입이 면제되었습니다.
현재 사는 곳이 아니라 ‘차량 등록지’ 은행을 찾아야 한다
미환급 채권을 조회할 때 가장 주의할 점은 현재 살고 있는 주소지가 아니라, 차량을 처음 등록했던 시·도 지자체의 금고은행을 확인해야 한다는 사실입니다. 5년 전 서울에서 차를 샀다가 경기도로 이사했다면 경기도가 아닌 서울시 금고은행에서 찾아야 합니다.
2022년 3월 2일부터 은행 창구를 직접 방문하지 않아도 지자체별 금고은행의 모바일 앱이나 인터넷뱅킹을 통해 간편하게 조회와 환급 신청을 할 수 있습니다.
| 관할 지자체 | 담당 금고은행 | 이용 채널 |
|---|---|---|
| 서울 | 신한은행 | 신한 SOL 모바일 앱 / 인터넷뱅킹 |
| 인천 | 신한은행, NH농협은행 | 각 은행 모바일 앱 / 인터넷뱅킹 |
| 경기·강원·충북·충남·전남·경북·경남·제주·울산·창원 | NH농협은행 | NH스마트뱅킹 / 인터넷뱅킹 |
| 대전·세종 | 하나은행 | 하나원큐 / 인터넷뱅킹 |
| 부산 | 부산은행 | 부산은행 모바일뱅킹 |
| 대구 | iM뱅크 (구 대구은행) | iM뱅크 모바일 앱 |
| 광주 | 광주은행 | 광주은행 모바일뱅킹 |
| 전북 | 전북은행 | 전북은행 모바일뱅킹 |
스마트폰으로 3분 만에 끝내는 환급금 조회와 신청 순서
모바일 앱을 통한 신청 절차는 간단합니다. 2022년 3월 2일 이후 채권을 매입하면서 환급 계좌를 사전 등록한 경우에는 만기 도래 시 자동으로 입금되지만, 그 이전에 매입했다면 직접 조회 후 신청해야 돌려받을 수 있습니다.
1. 관할 지자체 금고은행 앱 접속 및 로그인: 차량 등록 지역의 금고은행 앱을 실행하고 간편인증이나 공동인증서 등으로 본인인증을 진행합니다.
2. 공과금 및 채권 메뉴 이동: 메뉴 검색창에 ‘지역개발채권’ 또는 ‘공채’를 검색하거나, [공과금/세금] ➔ [지역개발채권] / [공채업무] 메뉴로 이동합니다.
3. 미상환 채권 내역 조회: [미상환채권조회/상환]을 선택해 매입일자와 원금, 발생 이자를 확인합니다.
4. 수령 계좌 입력 및 신청 완료: 본인 명의 계좌번호를 입력하고 환급을 신청하면 즉시 또는 영업일 기준 수일 내로 입금됩니다.
참고: 모바일 상환 시 타행 계좌로의 입금 지원 여부는 각 은행과 지자체 전산 시스템 정책에 따라 다를 수 있으니 유의하시기 바랍니다.
조회 결과가 ‘0원’으로 나오는 3가지 이유
은행 앱에서 조회를 마쳤는데 환급 대상 채권이 없거나 0원으로 표시된다면 세 가지 경우를 점검해 보아야 합니다.
첫째, 차량 등록 당시 ‘공채 할인(즉시매도)’을 선택한 경우입니다. 통상 신차 구매자의 약 84%는 만기까지 채권을 보유하지 않고, 등록 시점에 수수료를 낸 뒤 은행에 바로 되파는 방식을 택합니다. 즉시 매도했다면 만기에 돌려받을 채권 자체가 존재하지 않습니다.
둘째, 채권을 만기까지 보유하기로 했더라도 아직 만기(5년 또는 7년)가 도래하지 않았을 수 있습니다. 만기 이전에는 미상환 채권 조회 목록에 나타나지 않습니다.
셋째, 소멸시효가 완성된 경우입니다. 지역개발채권은 만기 도래 후 원금 10년, 이자 5년이 지나면 권리가 소멸합니다. 도시철도채권의 경우 세부 소멸시효 기준에 차이가 있으나 시효가 완성된 미환급금은 지자체 금고로 전액 귀속되어 청구할 수 없게 됩니다.
차량을 구입한 지 5년이 지났다면 오늘 차량 등록지 금고은행 앱을 열고 잠자고 있는 채권 미환급금을 즉시 조회해 보세요.