아이를 맞이하고 내 집 마련을 계획하다 보면 턱없이 좁은 대출 문턱 앞에서 망설여지기 마련입니다. 맞벌이라는 이유로 소득 기준에 걸려 지원을 포기해야 했을까요? 대폭 완화된 신생아 특례 디딤돌 대출의 자격 요건과 금리를 꼼꼼히 확인해 보세요.
한눈에 보기
- 출산 2년 이내 무주택 가구 대상 (맞벌이 합산 연소득 2억 원 이하, 단 1인 1.3억 이하)
- 평가액 9억 원 이하, 전용면적 85㎡ 이하 주택에 최대 4억 원 대출 지원
- 소득 구간에 따라 5년간 연 1.60% ~ 4.30% 특례금리 적용
- 대환대출은 연소득 1억 3,000만 원 이하만 가능하며 ‘기금e든든’ 누리집에서 온라인 신청
맞벌이 연소득 2억 원까지, 누가 신청할 수 있을까?
신생아 특례 디딤돌 대출은 대출신청일 기준으로 2년 이내에 아이를 출산하거나 입양한 무주택 세대주를 대상으로 합니다. 2023년 1월 1일 이후 출생한 아이부터 적용되며, 2살 이하 입양아도 포함됩니다. 혼인신고를 하지 않은 미혼 출산 가구도 신청할 수 있지만, 임신 중인 태아 상태에서는 신청할 수 없습니다.
가장 크게 달라진 점은 소득 기준입니다. 기존에는 부부합산 연소득 1억 3,000만 원 이하만 가능했지만, 맞벌이 가구는 부부합산 연소득 2억 원 이하까지 대출을 받을 수 있습니다. 둘이 벌어 허들을 넘지 못하던 ‘결혼 페널티’를 덜어준 셈입니다. 단, 맞벌이 완화를 적용받더라도 부부 중 1인의 소득은 반드시 1억 3,000만 원 이하여야 합니다.
한때 검토되었던 부부합산 연소득 2억 5,000만 원 추가 완화 계획은 가계부채 관리 및 기금 재원 관리를 이유로 철회되어 현재는 2억 원 상한이 유지되고 있습니다.
어떤 집을 살 수 있고, 대출 한도는 얼마일까?
신생아 특례 디딤돌 대출로 구입할 수 있는 주택의 가격과 면적 기준은 명확하게 정해져 있습니다. 수도권뿐만 아니라 지방 주택도 동일한 가액 기준이 적용됩니다.
| 항목 | 세부 기준 |
|---|---|
| 대상 주택 가액 | 주택 평가액 9억 원 이하 |
| 주거 전용 면적 | 85㎡ 이하 (수도권 제외 읍·면 지역은 100㎡ 이하) |
| 대출 한도 | 최대 4억 원 이내 |
| 담보인정비율 (LTV) | 일반 70%, 생애최초 80% (단, 수도권·규제지역 70%) |
| 총부채상환비율 (DTI) | 최대 60% 이내 |
정책대출 한도 관리에 따라 최대 대출 한도는 종전 5억 원에서 최대 4억 원으로 조정되었습니다. 만기는 10년, 15년, 20년, 30년 중에서 선택할 수 있으며 1년 거치 또는 비거치 방식으로 상환합니다.
소득 구간별 특례금리와 갈아타기 조건은?
대출 금리는 부부합산 연소득과 만기에 따라 차등 적용됩니다. 특례금리는 기본 5년 동안 유지되며 시중은행보다 낮은 수준입니다.
| 부부합산 연소득 구간 | 적용 금리 (5년 특례) |
|---|---|
| 8,500만 원 이하 | 연 1.60% ~ 연 2.70% |
| 8,500만 원 초과 ~ 1억 3,000만 원 이하 | 연 2.70% ~ 연 3.30% |
| 1억 3,000만 원 초과 ~ 2억 원 이하 (맞벌이) | 연 3.30% ~ 연 4.30% |
우대금리 혜택도 다양합니다. 아이를 추가 출산하면 1명당 0.2%p 금리 인하와 함께 특례기간이 5년 연장(최장 15년)됩니다. 청약통장 납입 기간에 따라 0.3%p~0.5%p 우대되며, 총 우대금리는 최대 1.3%p까지 받을 수 있습니다.
기존 주택담보대출을 갈아타는 대환대출은 주의가 필요합니다. 1주택자의 대환대출은 부부합산 연소득 1억 3,000만 원 이하 가구만 신청할 수 있으며, 1억 3,000만 원 초과~2억 원 맞벌이 구간은 신규 주택구입만 가능하고 대환은 제외됩니다.
자산 요건과 신청 방법, 무엇부터 챙길까?
소득뿐만 아니라 부부의 순자산 요건도 충족해야 합니다. 주택도시기금 기준 부부합산 순자산가액은 5억 1,100만 원 이하(소득 4분위 평균 순자산액)여야 합니다. 다만 자산 기준은 공시 시점에 따라 일부 안내 자료에서 4억 6,900만 원 또는 4억 8,800만 원 등으로 표기된 경우가 있으므로 신청 시점의 공식 기준치를 확인하는 것이 안전합니다.
신청은 국토교통부 주택도시기금 포털인 ‘기금e든든’ 누리집(enhuf.molit.go.kr)에서 온라인으로 접수할 수 있습니다. 온라인 접수 후 자산 심사를 통과하면 우리은행, KB국민은행, NH농협은행, 신한은행, 하나은행 등 수탁 취급 은행 영업점을 방문해 대출 서류를 작성하게 됩니다.
출산일로부터 2년이 지나기 전에 ‘기금e든든’ 누리집에 접속해 부부 합산 소득과 자산 자격을 먼저 확인해 보세요.